Ubezpieczenie od zdarzeń losowych i kradzieży z włamaniem

Czym są zdarzenia losowe?

W kontekście ubezpieczeń mieszkaniowych za zdarzenia losowe uznaje się wszystkie przyszłe i niepewne zdarzenia o nagłym charakterze, które są niezależne od woli ubezpieczającego i ubezpieczonego, a w wyniku których powstała dana szkoda. Zdarzenia takie są zawsze szczegółowo opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Na podstawie tego dokumentu określa się, czy dane zdarzenie zalicza się do grupy zdarzeń objętych ochroną przez polisę ubezpieczeniową. Zdarzenia losowe często bywają też określane zamiennie jako zdarzenie ubezpieczeniowe lub wypadek.

 

Co zalicza się do zdarzeń losowych?

Chcąc odpowiedzieć na to pytanie najłatwiej jest zajrzeć do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia definiowanych przez konkretnego ubezpieczyciela. Bo tak naprawdę nie da się stworzyć jednej spójnej definicji zdarzeń losowych, która byłaby uznawana przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe. Każdy ubezpieczycie może definiować takie zdarzenia na swój sposób i zaliczać je do różnych grup. Może więc dojść do sytuacji, iż dane zdarzenie losowe uznawane przez jednego ubezpieczyciela nie będzie zdarzeniem losowym dla innego ubezpieczyciela. Niemniej postaramy się przedstawić parę przykładów sytuacji, które najczęściej są zaliczane przez ubezpieczycieli do zdarzeń losowych.

Do grupy najczęstszych wypadków uznawanych za skutki zdarzeń losowych zaliczyć możemy szkody powstałe na skutek uderzenia pioruna, deszczu nawalnego, gradu, huraganu, śniegu, lawiny, osuwania i zapadania się ziemi oraz trzęsienia ziemi. Poza zjawiskami zależnymi od sił natury, ubezpieczenia mieszkaniowe chronią przeważnie też przed szkodami powstałymi na skutek ognia, dymu, sadzy oraz eksplozji. Kolejna grupa zdarzeń losowych to skutki upadku statku powietrznego, uderzenia pojazdu oraz upadku drzew i masztów.

W ubezpieczeniach mieszkaniowych wyróżnia się też inne sytuacje, które nie są zaliczane do grupy zdarzeń losowych, jednak można się również ubezpieczyć przed ich skutkami. Wymienić tu można skutki przepięcia elektrycznego, czyli gwałtownej zmiany napięcia w sieci elektrycznej, spowodowanego wyładowaniami atmosferycznymi. Przepięcie może doprowadzić do trwałego uszkodzenia naszego sprzętu elektrycznego i elektronicznego. Najczęściej zjawisko to jest odróżniane od skutków uderzenia pioruna i traktowane jest jako ryzyko wymagające dodatkowego ubezpieczenia.

Kolejnym zjawiskiem, które często bywa osobnym elementem ubezpieczenia jest ochrona przed skutkami powodzi. Tutaj również trzeba zwrócić szczególną uwagę na Ogólne Warunki Ubezpieczenia, by dowiedzieć się, czy dany ubezpieczyciel zalicza powódź do zdarzeń losowych tak jak zalanie, czy jest to ryzyko wymagające dodatkowego ubezpieczenia.

Za dodatkowe elementy polisy uznaje się także ochronę przed skutkami takich zdarzeń jak stłuczenie elementów szklanych, dewastacja oraz kradzież z włamaniem. Sytuacje te również stanowią ryzyko wymagające dodatkowego ubezpieczenia.

 

Jak się zachować w momencie wystąpienia zdarzenia losowego?

Tutaj również podstawowe wytyczne znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia konkretnej polisy ubezpieczeniowej i to one będą miały największe znacznie. Jednak generalnie można wyróżnić parę czynności, które będą miały wpływ na procedurę wypłaty odszkodowania. Przede wszystkim w sytuacjach, które zagrażałyby zdrowiu i życiu, a także naszemu majątkowi, powinniśmy niezwłocznie zwrócić się o pomoc do odpowiednich służb. Ich interwencja bardzo często może zapobiec dalszym szkodom. W przypadku takich interwencji trzeba koniecznie uzyskać odpowiednie poświadczenia i dokumenty potwierdzające daną interwencję. Powstałe szkody trzeba też zabezpieczyć (o ile jest to w zakresie naszych możliwości), by ochronić dom przed dalszymi stratami. Warto też pamiętać, by taką szkodę odpowiednio udokumentować, będzie to konieczne do dalszego zgłoszenia wniosku o zaistniałej szkodzie. Powstałe szkody najlepiej zgłosić ubezpieczycielowi jak najszybciej. Wiele firm ubezpieczeniowych w umowach szczegółowo określa maksymalny czas, po jakim taką szkodę można zgłaszać. Można to uczynić telefonicznie lub przez Internet. W wyjątkowych sytuacjach firma ubezpieczeniowa może wysłać swojego przedstawiciela na inspekcję zniszczeń w naszym lokalu, jednak nie zwalnia nas to z obowiązku zabezpieczenia lokalu i uprzątnięcia wnętrz w miarę naszych możliwości.

 

Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku.

Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku ma na celu pokryć szkody polegające na utracie, uszkodzeniu lub zniszczeniu przedmiotu ubezpieczenia powstałe wskutek kradzieży z włamaniem lub rabunku (dokonanych lub usiłowanych).

 

ZAKRES UBEZPIECZENIA DOMU/MIESZKANIA:

Za kradzież z włamaniem uważa się najczęściej dokonanie albo usiłowanie zaboru mienia z lokalu po uprzednim usunięciu siłą przez sprawcę zabezpieczeń lub otworzenia wejścia do lokalu przy użyciu narzędzi albo podrobionego klucza. Minimalne zabezpieczenia przeciwkradzieżowe są określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

W myśl powyższej definicji kradzież nie nosząca w sobie znamion ani śladów włamania (np. zabór mienia znajdującego się na zewnątrz budynku; zabór mienia niezabezpieczonego przed kradzieżą np. z gablot reklamowych znajdujących się poza lokalem) nie jest objęta ochroną, chyba że jest włączona stosownym zapisem na polisie np. klauzulą kradzieży zwykłej).

 

Przedmiot ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i rabunku

W zakresie ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i rabunku ubezpieczyć można stałe elementy budynku mieszkalnego/lokalu mieszkalnego oraz ruchomości domowe w budynku mieszkalnym/lokalu mieszkalnym. W przypadku ubezpieczenia ruchomości domowych ochroną objęte są również ruchomości domowe znajdujące się w budynku gospodarczym/pomieszczeniu gospodarczym (np. piwnicy) i garażu.

 

SZACOWANIE WARTOŚCI MIENIA:

Najpopularniejszym i najwygodniejszym dla Klienta sposobem szacowania wartości mienia jest system zwany w ubezpieczeniach „na pierwsze ryzyko”. W przeciwieństwie do określenia sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu od ognia i innych zdarzeń losowych tutaj nie musimy podawać wartości całego mienia. Określają sumę ubezpieczenia należy raczej się zastanowić ile złodziej może nam wynieść majątku domowego w trakcie jednego włamania i takie właśnie wartości podać do ubezpieczenia.

 

Wyłączenia odpowiedzialności

W większości OWU można znaleźć zapisy, iż ubezpieczenie obejmuje działanie polegające na bezprawnym zaborze lub próbie zaboru w celu przywłaszczenia mienia z zamkniętego miejsca, które objęte jest polisą. Za kradzież uważa się też otwarcie zabezpieczeń oryginalnym kluczem, który sprawca zdobył w wyniku kradzieży. Dodatkowo ubezpieczyciel odpowiada za szkody, które powstały w wyniku włamania, z zastrzeżeniem że: wszystkie okna i drzwi były w tym czasie zamknięte, są w należytym stanie technicznym oraz zaopatrzone są w zamki, których nie można otworzyć bez klucza. Ponadto drzwi zewnętrzne powinny posiadać co najmniej dwa różne zamki wielozastawkowe lub jeden zamek wielopunktowy. Na rynku mamy też towarzystwa ubezpieczeniowe, które wymagają 1 zamka wielozastawkowego. W przypadku pomieszczeń gospodarczych (np. piwnic) Zakład Ubezpieczeń wymaga 1 kłódki.

Nie można żądać odszkodowania jeżeli kradzież wynikła w następstwie błędów popełnionych przez domowników, jak na przykład niezamknięcie drzwi. Ponadto ubezpieczeniem nie są objęte te przedmioty, które zostały nielegalnie sprowadzone na terytorium Rzeczypospolitej Polski oraz takie, które znajdowało się na balkonie, tarasie lub innych dostępnym dla włamywacza miejscu.

  • Jesteśmy do twojej dyspozycji

    Jesteśmy

    do twojej dyspozycji

    Biuro Mińsk Mazowiecki

    05-300 Mińsk Mazowiecki

    Pl. Kilińskiego 7

    I piętro nad Pizzerią Biesiadowo

    tel. 25 758 28 32

    Godziny otwarcia:

    pon.- p.t: 9.00 - 18.00 sob.: 9.00 - 12.00

    Zapraszamy na wirtualny spacer po biurze

     

    Biuro Siennica

    05-332 Siennica

    ul. Mińska 17

    vis a vis Delikatesów Kulfon

    tel. 25 756 35 38

    Godziny otwarcia:

    pon.- pt.: 8.00 -16.00

     

    OC Zawodowa Przewoźnika Drogowego
    (do licencji)

    tel. 518 260 847

    Ubezpieczenia Marcin Kołodziejczyk